Umělá inteligence zásadně promění pojišťovnictví

Role finančního ředitele v zajištění je specifická. „Nejde jen o běžné finance a reportování. Hlavně se starám o to, jak se komplexní globální rizika a kapacita firmy projevují ve finanční oblasti. Proto musím detailně rozumět tomu, jak fungují upisovací cykly, jak se tvoří rezervy, jak se řídí kapitál a rizika, a samozřejmě i dopadu makroekonomických faktorů,“ říká Wolfgang Hajek, když popisuje, co ho přitáhlo zrovna k této práci. VIG Re má za cíl výrazný růst, musí se ale popasovat s rychle se měnícím světem a přizpůsobit mu své fungování i nabídku. Revoluci v zajišťovacím průmyslu přinesly od začátku milénia digitalizace a automatice, další zásadní proměna přichází s nástupem umělé inteligence. „Jde nám o to, aby AI rozšířila lidské schopnosti, ne aby je nahradila. Chceme dosáhnout větší efektivity a lepších rozhodnutí v celém našem podnikání. I když optimalizujeme interní procesy, pořád věříme, že zajištění je hlavně o důvěře a partnerství,“ přibližuje Hajek s tím, že lidská odbornost, úsudek a kreativita zůstanou nezastupitelné.

Od počátku tohoto desetiletí jsme zažili jeden šok za druhým – COVID, inflaci, energetickou krizi, válku na Ukrajině. Co bylo zatím pro zajišťovnictví největší výzvou?

Začátek dvacátých let 21. století byl pro nás skutečně dobou globálních otřesů, které nikdo nečekal. Pro zajištění bylo nejtěžší zvládnout obrovskou nestabilitu a nejistotu, a přitom udržet stabilitu a dál podporovat naše klienty. Není to jen o tom, že se vypořádáváme s jednotlivými událostmi. Jde hlavně o to pochopit, jak se tyto události vzájemně ovlivňují a jak dopadají na ekonomickou stabilitu, úrokové sazby, směnné kurzy, inflaci, škody, investice nebo dodavatelské řetězce – to všechno se dotýká nás i našich klientů. Ve VIG Re nás toto období jen utvrdilo v tom, že musíme mít silné řízení rizik a kapitálu. Také se potvrdilo, jak je klíčové být spolehlivým partnerem, který se dokáže rychle přizpůsobit vnějším změnám a dál plnit sliby svým klientům.

Velkým tématem je nejen pro Evropu klimatická změna. Jak zatím dopadá na váš byznys a co pro něj bude znamenat do budoucna?

Klimatické změny jsou asi tou největší a nejzásadnější dlouhodobou výzvou pro zajišťovací průmysl. Jejich dopady už cítíme naplno: po celém světě přibývá přírodních katastrof jako jsou povodně, lesní požáry nebo krupobití, a jsou stále silnější. Jen loni se VIG Re potýkala s povodněmi ve střední a východní Evropě. Byla to naše největší událost, ale zvládli jsme ji skvěle a ukázali jsme klientům, že se na nás mohou spolehnout. Samozřejmě tento vývoj nás nutí neustále zdokonalovat naše rizikové modely a úzce spolupracujeme se všemi důležitými hráči v pojišťovacím a zajišťovacím oboru.

Do budoucna budou klimatické změny vyžadovat stále více inovativních produktů a užší spolupráci s klienty, abychom podpořili jejich odolnost a strategie přizpůsobení. Je to výzva i pro země, které jsou některým katastrofám vystaveny víc než jiné – musí řešit, jak ochránit své obyvatele. Pro VIG Re, jako rostoucí mezinárodní zajišťovnu, to znamená, že musíme neustále vyvíjet náš přístup k pojišťování rizik. Jen tak dokážeme efektivně řídit tato nová rizika a dál poskytovat klíčovou ochranu v měnícím se světě.

Evropskou reakcí je zelená tranzice, která se stále silněji promítá i do světa financí, v němž “zelenají” různé produkty. Jak je tomu ve vaší branži?

Zelená transformace hluboce ovlivňuje celý finanční sektor a zajištění není výjimkou. Vidíme, že roste poptávka po udržitelných postupech upisování a po začlenění faktorů ESG (Environmental, Social, and Governance) do hodnocení rizik a investičních rozhodnutí. Uvědomujeme si, že ESG se neustále vyvíjí, a to nejen na evropské, ale i na globální úrovni. Pro VIG Re to znamená být odpovědnou firmou a zároveň hledat nové příležitosti, jak podpořit přechod k zelenější ekonomice. Podle našeho názoru je ESG klíčovým základem každého udržitelného obchodního modelu. Jelikož patříme do skupiny VIG, je udržitelnost součástí našeho dědictví, naší DNA a odpovědnosti vůči společnosti.

Když mluvíme o velkých trendech, jedním z nich je nepochybně nástup umělé inteligence. Můžeme předpokládat, že mnohem lepší schopnost vyhodnocovat velké množství dat a kalkulovat alternativní vývoje zásadně změní pojišťovnictví?

Rozhodně. Umělá inteligence (AI) je obrovská síla, která zásadně promění mnoho oborů. AI umí zpracovat a analyzovat obrovské množství složitých dat, najít v nich vzorce a simulovat různé scénáře s nevídanou rychlostí a přesností. To vše zlepší hodnocení rizik, zpracování dat i vývoj produktů. Ve VIG Re proto aktivně zkoumáme nové digitální způsoby práce a využíváme AI k posílení našich schopností a k tomu, abychom klientům dodávali větší přidanou hodnotu.

Nakolik je už AI zapřažena v dnešním provozu zajišťovny?

Umělá inteligence je teď na programu snad pro každého, i když je to pořád taková rozvíjející se cesta. Dnes ji využíváme hlavně v oblastech, jako je pokročilá analýza dat pro upisování smluv, odhalování podvodů nebo modelování rizik. Nástroje s umělou inteligencí nám pomáhají rozpoznávat trendy ve velkých objemech dat, optimalizovat správu portfolií, a dokonce automatizovat běžné získávání dat.

Ve VIG Re se soustředíme na to, aby nám AI zjednodušila vnitřní procesy a pomohla i našim klientům. Díky tomu budeme plynulejší a efektivnější. Jde nám o to, aby AI rozšířila lidské schopnosti, ne aby je nahradila. Chceme dosáhnout větší efektivity a lepších rozhodnutí v celém našem podnikání. I když optimalizujeme interní procesy, pořád věříme, že zajištění je hlavně o důvěře a partnerství. Ochrana a spolehlivost nejsou jednorázová záležitost, ale něco, co se buduje dlouhodobě. V každém partnerství očekáváme a nabízíme dlouhodobou a udržitelnou perspektivu při společném vytváření a rozvoji byznysu.

Technologie jsou stále významnější hnací silou velkých změn. Můžete přiblížit, jak digitalizace a automatizace změnila váš obor třeba oproti počátku milénia?

Od začátku milénia digitalizace a automatizace způsobily revoluci v zajišťovacím průmyslu. Posunuly ho od převážně papírových procesů k vysoce sofistikovaným digitálním pracovním postupům. Zpočátku šlo o zvýšení efektivity v základních operacích, jako je zadávání dat a správa smluv. Dnes to zahrnuje pokročilou analýzu dat, výměnu dat v reálném čase a automatizované nástroje pro upisování smluv.

Digitalizace je klíčová pro náš růst a náš cíl být uznávaným mezinárodním hráčem. Umožňuje nám to zpracovávat obrovské množství dat, zrychlovat dobu odezvy pro klienty a zjednodušovat naše interní operace. Zásadně to změnilo způsob, jakým posuzujeme rizika, jak komunikujeme s partnery a jak řídíme celý náš hodnotový řetězec.

Často se přetřásá téma zrozené v 19. století, že stroje berou práci lidem. Nemizí člověk také ze zajišťovacího byznysu?

To, že nám stroje vezmou práci, je sice pochopitelná obava, ale v zajištění je realita mnohem složitější. Zatímco automatizace zvládne opakující se a rutinní úkoly, posuzování rizik, budování vztahů s klienty a strategické rozhodování stále vyžaduje lidskou odbornost, úsudek a kreativitu. Spíše, než by pracovní místa mizela, vidíme, že se role vyvíjejí a lidé si rozšiřují dovednosti. Nováčci se učí rychleji a kolegové pracují efektivněji, zvládnou i složitější případy, i když je málo času a kapacit.

Naši kolegové se posouvají od ručního zpracování dat k analytičtějším, strategičtějším a klientsky zaměřeným úkolům. Technologie, včetně umělé inteligence, slouží jako silný nástroj, který rozšiřuje lidské schopnosti. Díky tomu se naše talentované týmy můžou soustředit na činnosti s vyšší hodnotou a získávat hlubší poznatky. Ve VIG Re zkoušíme nové digitální způsoby práce, které usnadňují našim lidem život a dělají jejich práci smysluplnější a efektivnější.

VIG Re je zajišťovnou se silnou pozicí ve střední a východní Evropě. Kam by měl směřovat její další rozvoj?

Jsme  zajišťovnou, která silně roste a rychle si buduje jméno jako mezinárodní hráč. Naším cílem je tento růst ještě zrychlit. Nechceme dělat žádné revoluční a náhlé změny. Místo toho se zaměřujeme na cílený vývoj, který naváže na naše už tak pevné základy. Chceme, aby si VIG Re upevnila pozici jako velmi úspěšná a uznávaná zajišťovna, která na trhu vyčnívá. To znamená, že musíme zůstat důvěryhodní a spolehliví. Ale zároveň musíme být odvážní, smělí a proaktivní, abychom zpochybňovali zažité postupy. Vždy hledáme nové způsoby podnikání a podporujeme takové situace, které jsou výhodné pro všechny naše partnery.

Je obtížné prosadit se vedle obrů typu Munich Re či Hannover Re?

Velcí hráči jako Munich Re nebo Hannover Re jsou pro stabilní zajišťovací byznys samozřejmě důležití. Pomáhají celosvětově hledat řešení a zajištění je klíčový pilíř pro finance i pro zdravou a silnou společnost. Ale my ve VIG Re máme velmi jasnou strategii a sázíme na naše silné stránky. Díky naší rychlosti, zaměření na klienty, hlubokým znalostem regionů, kde jsme silní, a naší disciplinované strategii upisování smluv dokážeme najít ziskové příležitosti, kde opravdu můžeme přinést velkou hodnotu.

Náš rychlý růst a to, že nás stále víc uznávají i ve světě, dokazuje, že je tu dost místa pro úspěšnou a rostoucí zajišťovnu, jako je VIG Re. Pro nás je důležitější spolehlivost, chytré fungování a partnerství výhodná pro obě strany než pouhá velikost. Chceme být preferovaným partnerem tím, že budeme neustále odvádět skvělou práci a zjednodušovat složité věci pro naše klienty.

Proč globální giganti zajišťovacího byznysu pocházejí z Německa?

Německo, ale nejen ono, mělo mezi prvními silný průmysl, a to automaticky vytvořilo poptávku po zajištění rizik. Kde je byznys, tam je zajištění strategickým partnerem pro budování odolnosti a pro to, aby se podniky nebály riskovat. Spolu s pevnou právní a finanční infrastrukturou a kulturou, která si cení dlouhodobého plánování a stability, se vytvořila ideální půda pro růst velkých, dobře kapitálově vybavených zajišťovacích firem. Tyto společnosti pak po mnoho desetiletí rozvíjely špičkové znalosti v řízení komplexních rizik a budovaly globální sítě.

Důležité ale je si uvědomit, že globální zajišťovací mapa je dynamická. VIG Re s týmy v Praze, Mnichově a Paříži aktivně buduje vlastní globální působnost a odbornost. To dokazuje, že úspěšné vedení může vyrůst kdekoli, když jste blízko k byznysu a k vašim klientům. Jsme hrdí, že k nám můžeme přilákat mnoho mezinárodních talentů, kteří se chtějí připojit k naší růstové cestě a pomáhat nám rozvíjet nová řešení a trhy.

Je práce finančního ředitele zajišťovací společnosti v něčem zvlášť specifická? Co vás k ní přilákalo?

Role finančního ředitele v zajištění je opravdu hodně specifická a moc zajímavá. Nejde jen o běžné finance a reportování. Hlavně se starám o to, jak se komplexní globální rizika a kapacita firmy projevují ve finanční oblasti. Proto musím detailně rozumět tomu, jak fungují upisovací cykly, jak se tvoří rezervy, jak se řídí kapitál a rizika, a samozřejmě i dopadu makroekonomických faktorů. Přilákala mě právě tahle jedinečná kombinace financí, rizik a strategie. A taky je pro mě profesionálně zajímavé rozvíjet byznys s ohledem na specifika jednotlivých trhů a regionů. Celkově jde o to zajistit finanční sílu a odolnost firmy. Zároveň musím řídit její růst a dohlížet na to, abychom měli dostatek kapitálu na expanzi a inovace. Je to zkrátka práce, kde přímo přispíváte k dlouhodobé udržitelnosti společnosti, podporujete mezinárodní partnery a pomáháte firmě plnit sliby, které dala svým klientům.

Jaký mate nejbližší velký profesní cíl?

Plně se teď soustředím na to, abych podpořil strategické růstové plány VIG Re a dál upevnil naši pozici jako velmi úspěšného a uznávaného mezinárodního zajišťovacího hráče. Z finanční stránky to znamená zajistit naši kapitálovou sílu a efektivitu. Díky tomu můžeme  ambiciózně růst a stavět na nových příležitostech.

Z pohledu provozu jde o to zajistit finanční transformaci a zavést nové způsoby práce napříč celou firmou. Chceme ještě víc zjednodušit složitost, a to jak interně, tak pro naše klienty. Cílem je, aby se VIG Re stala spolehlivým a vysoce efektivním partnerem, se kterým se jednoduše dělá byznys a je to radost. Chci pomoct, aby se naše vize proměnila ve skutečné finanční výsledky a udržitelnou hodnotu pro všechny naše partnery.

Wolfgang Hajek

Jako finanční ředitel (CFO) a člen představenstva je od 1. ledna 2025 odpovědný za řízení a dohled nad všemi finančními aspekty ve společnosti VIG Re. Je zkušeným manažerem s rozsáhlými zkušenostmi v oblasti pojišťovnictví, podnikových financí a správy aktiv. Ve Vienna Insurance Group zastával různé pozice. Patří mezi ně funkce finančního ředitele (CFO) ve společnosti Asigurarea Romaneasa Asirom od roku 2019, členství v dozorčí radě společnosti Ubezpieczenia w Wiener TU a funkce člena představenstva společnosti VIG Asset Management a.s. (CZ) a zástupce vedoucího oddělení přidružených společností.